先說說為什麼應該學習理財？

講一個最現實的原因：人的壽命越來越長，理應會有更長的時間需要管理錢。

而壽命越長，不代表你會有更長的時間可以工作賺錢，用你的時間兌換金錢，也就意味著，你會有更長的時間沒有「主動收入」。

因此，你必須儘早學習理財，讓money能為你工作、支撐往後的日子。

與其說是管理財務，不如是對自己「未來」做「有效的準備」。

Stranger→Friend→Close Friend

就是「有效管理你的財務」

理財對我來說是人生中最重要的技能之一，沒有和他做朋友，基本上你很難在這遊戲中生存，老了之後，這個現象會越明顯。

但弔詭的事，學校教育從來沒有教過我們有關任何錢的知識，明明這是人生中重要的東西。（可能老師們自己也不太懂吧，但沒關係，自己趕快懂就好）

你想像一下，如果把人生當做一場遊戲（我常常這麼想），你當然是選你最喜歡的角色，訓練最帥的必殺技，但如果你沒有錢，你怎麼買你最想要的裝備、威力最強的武器。

所以與其想管理財務，不如想想如何和錢變成「好朋友」而不是壞朋友，好朋友能帶你繞過許多彎路，壞朋友能給你許多麻煩和問題。

當你對他越好（有效管理），那麼他就對你越好。

所以我們不要把「理財」想的太難，就當作交一個朋友吧。

理財主要學習的是：對自我的把空、對風險的把空

• 對自我的把控
  從你起床、擠牙膏、到一天所做的每件事、想法、決策，都可以看出一個人如何把控自己。中午該吃80元的便當就好，還是200元的商業午餐；放假該追劇好了，還是花時間好好認清自己。 對自我的把控，簡單來說就是了解自己的能力範圍、理解自己的不足，並且花時間放在長期利益上面。
  
• 對風險的把控
  生活處處都是風險，也就是機會成本的把控，每個人對「風險」承受度不同，知道自己的能耐，並且做出相應的決策，控制自己的情緒，如果把控得宜，這將會是你資產翻數倍的關鍵。 如果說對自我的把控可以增加的不只是個人資產、主動收入的話，對風險的把控就等於把你所付出的努力放大，是加快完成財務目標必須要做的事。

我認為的理財是什麼？

理財就是為了想要有更好的生活，有限的資源換來無限的精彩

→《21克拉》裡女主角的名言

大致實質步驟如下

對自我的把控：知道自己的需要→賺錢（主業＋副業＋創業）→節省支出、降低物慾→增加主動收入＋儲蓄率提高

對風險的把控：把錢拿去投資

知道自己的需要

每個人有各自想做的事，有人覺得該買車，有的人覺得搭公車就好；有的人想要住熱鬧的地方，有人卻喜歡僻靜的深山裡；有的人覺得膝下就應該有個孩子，有的人卻覺得養隻大狗大貓就可以了，老了自己可以照顧好自己。 設想「一個人」、「一對夫妻」、「一個家庭」，需要多少，並且給出合理的花費，再去算你需要多少資產。

先養活自己，我認為至少主業是高時薪、達到平均薪資

這是廢話，同時許多人都停留在這個階段，要麻吃不飽、也餓不死那種，每個月一領薪水，扣掉房租、房貸、電話費、水費…阿哩拉雜的基本上就是每天伙食費要節儉一點。

所以請大家認真工作、學習，讓自己的薪資至少能達到平均薪資；如果做責任制的工作，就看可不可以更有效率完成，並且讓作品、企劃為人所用；如果做業務性質的，就看可不可以讓自己的名單變得更多，並且讓每個月銷售狀況更穩定；如果你是個老闆，既是責任制、也是業務性質，基本上沒有所謂的休息時間，每天起床睜開眼睛就是工作，想想看，該把資源放在更有效果的地方上，是不是該請員工負擔工作量，把一些不用動腦瑣碎的事外包；是不是該增添設備，提高自己的作品、產品的精緻度等等。

副業三層

1. 普通打工→也可以創業
   只要在工作之餘，不是只顧著享受生活，每天哼唱著政府維護生活品質，專心為自己的人生規劃，都是好事。至少你不是在原地踏步，無病呻吟。 許多普通的打工你都能勝任，幫別人打字、家庭打掃、陪讀、飯店服務生、外送員……，如果想要在副業先存一點錢的話，可以先從普通的打工開始，並且讓這些錢多到可以Cover你的支出，這樣你就可以把大部分主業的收入拿去購入資產。
   
2. 高時薪工作、技能
   高時薪的工作有很多，家教、文案撰寫、美編、架設網站等等，大家可以發揮自己所長，並且先投入時間和金錢培養這些技能、累積作品和經驗、主動積極尋找機會，自然而然就有案子在你手裡。 我自己也是從家教開始，現在也是，一開始也需要自己把一點的經驗、教學想法、理念等等，包裝好呈現在小孩、家長面前，並且積極去解決問題，不管是自己、學生、家長的問題，同時也知道自己在市場中的市值多少，也知道如何該突破自己的薪水天花板。 從一個case、兩個case、三個case…..，到第三年才開始有人主動幫我介紹給自己的朋友，我也不需要自己主動出擊尋找名單。
   
3. 小公司：自媒體、網拍、代購→結合全部的技能
   這是我最推薦的副業，因為它所帶來的收入是指數化成長，並且可以達到規模化的行業，但缺點是一開始並沒有任何收入，營收、支出打平比比皆是。 把自己當作一個公司，開始一點一滴的把它築建起來，因為需要許多技能搭建再一起。以自媒體來說，你要選定主題，不斷對自己的客戶、粉絲提出適合他們的內容，需要「內容護城河」、「對平台的認識」、「自我投資不斷精進」等等，假如你又以Youtube當作平台媒介，肯定的是，你還必須去學習剪接技巧、文案腳本、拍攝等等。 是比上述兩種花更多心力去完成這件事（一人當作10 人用的概念） 再以經營網拍來說，從選品、製圖、文案、成本定價是算、上架、廣告銷售、不斷優化、金流、物流、出貨、客服等等，每個工作看似都不難，但難的事把以上工作處接起來，就難了許多，走錯一步，就是賠錢。

副業目標

• 能Cover你的支出
  第一階段的目標就是把副業做到能支撐你的生活費，這樣你就可以把主要收入存下來，提高儲蓄率。
• 取代主業
  通常，大家副業會選擇自己喜歡的領域以及工作，只是為了取代主業，還需要付出更多努力去學習需要的技能。 而當你今天已經把你喜歡做的事的收入大於你本身主業收入的話，我就認為你大可可以辭掉原本的工作。 但是，我只能說因人而異，有人比較喜歡主業穩定收入的感覺，看自己的需求。 反正最終目標就是錢要越賺越多。

節省支出、緊急預備金

如果開始你的副業，每個月多個5000-20000是正常的，請不要拿出去做另外無謂的消費，例如：本來晚上你應該吃便當的，你卻開始都往「大餐」方向買，這樣雖然你可以讓自己更快樂，但同時你也是再把辛辛苦苦賺的錢浪費掉。

並且存下自己半年的生活費（因人而異），以防萬一，自己失去工作後還有6個月的緩衝時間，就以這次疫情來說，許多人失去了工作，但同時因為對自己的生活沒有規劃，才導致許多人因此破產。

儲蓄率提高

以上都有做到的話，儲蓄率應該是大幅提高沒錯，甚至可以存下總收入的一半以上，全看自己願意付出多少。

把所有閒錢拿去投資

儲蓄率提高，自然閒錢就有許多，請把他投入資產，學習相關投資知識、資產配置、風險管理、研究數據、報告並且做出正確的決策。

相反的，如果都不想學，基本的資產配置、風險管理是一定需要的，其他就把錢都投入ETF裡面，等待他的成長。

什麼是財務自由？＆什麼是財富自由？

財務自由是現在人所追求的，而我是想要追求「財富」，就類似馬斯洛金字塔的最上層，這才是人生存的目的，其他都只是bonus的概念。

財務自由：指身上的被動現金流可以Cover你的所有日常支出

財富自由：身心靈成長到一個自我境界。在於「成長」

常見問題：

• 理財無足輕重？
  • 大學生雖然零用錢沒有像正職收入來的許多，但也不應該做個「月光族」。對財務作出合理的規劃以及運用，跟錢的多寡一點關係也沒有，所以別再說，大學生本來就沒什麼錢了，怎麼存錢。快用完的牙膏，用力擠還是有的。
• 談錢很俗性？
  • 從古時候開始，錢就是非常現實的問題，但常常落於脫俗。有一次，我和高中老師詢問他一個月的薪資的時候，本來在寫抄寫板書的他，突然轉過身說我怎麼這麼勢力。但我認為這是非常現實的問題，你沒有錢哪來生活？
  • 對我來說，認為談錢很俗性的，我反而認為他們在逃避現實、逃避問題。 但我後來發現一個問題，直接問別人薪水是一件非常不禮貌的事….
• 會理財不如會賺錢？
  • 賺錢＋省錢＋投資＝70%+10%+20%
  • 最重要的心力是放在主動收入的提高，因為主動收入還有許多進步空間，省錢再怎麼省，一個月個人生活費能省到剩下10000就很了不起了。除此之外，投資我認為花一點時間，拿到「正常報酬」是可以的，但如果你想拿到整個市場的「超額利潤」，我認為時間和報酬不會成正比。（除非，你想以投資為業）
• 有錢才理財嗎？
  • 理財也是在學對自我的把空，這跟錢的多寡一點關係也沒有，對自我的把空主要是自制力的問題。
• 理財＝賺錢？
  • 理財不代表賺錢，請往上看第三點
• 有正式收入，在學會理財？（超前一步，越多機會）
  • 愈早開始愈好，年輕人唯一優勢就是「新鮮的肝」，而中年之後的大人，優勢更多，資金、技術、經驗、吃的飯、看的東西比我們還多很多，但他們劣勢就是「前進的倦怠」，所以我們要保持積極、侵略性的學習，讓時間複利下去
  • 比同齡人超前一部，你就越多機會，並且能夠把握機會
• 從記帳開始、學習理財
  • 理財主要在學習的是：對自我的把空、對風險的把空。所以理財無關乎你有多少錢，應該關乎的是自己的行為，以及你所做行為的風險。
  • 可以先將大支出項目記下來，例如：房租、補習費、每月伙食費寫下來，然後再關注自己對剩下的錢做出怎樣的行為，並做出更正。
  • 第一個月我就發現我的問題是每天都有一小筆飲料的支出，看似不大，但經過30天的累積，對大學生的我也是不小的負擔。所以，我會規定我只能在每個禮拜六上完家教的時候或者段考後，犒賞自己一杯迷客夏的珍珠紅茶拿鐵。
  • 但只要過了省錢→摳爆的範圍，我就覺得差不多了，該花的還是要花，趕快把記帳的時間拿去賺錢吧
• 設定目標
  • 每個人喜歡的職業不同、性別不同、居住環境不同，許許多多的不同，照就每個人支出、花費、心中的夢想….等等都不同。 所以好好認清自己需要多少，並且馬上開始努力，畢竟屬於長期目標，隨邊先插一根杆子在那邊就好，之後做了之後，如果發現不夠，那就拉高自己的目標；如果發現目標太遠大，些微調降也是不錯的選擇。
  • 而我的習慣是一開始就給自己的設定很大的目標，並且死嗑到底哈哈。